La Creencia En El Cambio Mágico Alimenta El Abuso De Tarjetas De Crédito

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Las nuevas investigaciones sugieren que las personas que usan demasiado el crédito tienen creencias muy diferentes acerca de los productos que compran de los que gastan dentro de su presupuesto.

Las nuevas investigaciones sugieren que las personas que usan demasiado el crédito tienen creencias muy diferentes acerca de los productos que compran de los que gastan dentro de su presupuesto.

En un nuevo estudio, la profesora de la Universidad de Missouri, Marsha Richins, descubrió que quienes construyen deudas crediticias a menudo compran productos con la esperanza de que esos elementos los hagan más felices y que transformen notablemente sus vidas.

"Las personas que tienen más probabilidades de tener esta creencia mágica en lo que estos productos pueden hacer por ellos son las más propensas a abusar del crédito", dijo Richins a WordsSideKick.com. "Una buena parte se debe a lo que esperan que les pase a sus vidas cuando compren algo".

Al final, dijo Richins, esas transformaciones rara vez ocurren, y los compradores, en cambio, salen a comprar más cosas, esperando otros cambios.

"Parece que hay una búsqueda de cambio a través de los bienes que se perpetúa a sí misma, pero no la satisface", dijo. "Lleva a la gente a extenderse demasiado".

Un estudio separado en 2008 encontró que las tarjetas de crédito hacen que las personas gasten más.

Si bien la deuda del consumidor ha estado en declive durante dos años, la Reserva Federal informa que las tarjetas de crédito aún se usan más de 20 mil millones de veces al año en los Estados Unidos por un valor de $ 1.9 billones en transacciones.

Index Credit Cards, un sitio en línea que ofrece comparaciones de tarjetas de crédito, informa que el titular promedio utiliza una tarjeta de crédito 119 veces al año, para transacciones que promedian $ 88 cada una. Esto llega a un promedio anual total de aproximadamente $ 10,500 en compras con tarjeta de crédito para un solo titular de tarjeta.

En la investigación de Richins, que evaluó a casi 400 personas de entre 22 y 60 años, descubrió cuatro tipos de cambios que esperan las personas que hacen un uso excesivo de las tarjetas de crédito para las compras.

  • Transformación del yo: la creencia de que una compra cambiará quién eres y cómo las personas te perciben. Esto es comúnmente sostenido por los jóvenes.
  • Transformación de relaciones: la expectativa de que una compra proporcionará más o mejores relaciones con los demás.
  • Transformación hedónica: la creencia de que una compra hará la vida más divertida.
  • Transformación de la eficacia: la expectativa de que las compras te harán más efectivo en tu vida.

Manisha Thakor, experta en finanzas personales y autora, dijo que hay ocasiones en que usar un crédito puede ser una herramienta útil; por ejemplo, ofrecer una capa adicional de protección, a través del seguro de tarjeta de crédito, en ciertas compras, o ayudar a mejorar las calificaciones crediticias.

"Es una forma de hacerlo, si se hace de manera responsable, que no requiere que usted viva por encima de sus posibilidades", dijo sobre el efecto positivo que puede tener pagar la factura de una tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo en una calificación crediticia.

Thakor cree que la Ley de tarjetas de crédito de 2009, diseñada para proteger a los consumidores de prácticas injustas o inapropiadas de las compañías de tarjetas de crédito, ha ayudado a poner en primer plano muchos de los peligros de los gastos crediticios.

"Muchas personas se han dado cuenta de lo caras que son las tarjetas de crédito", dijo.

Para ayudar a frenar el abuso del crédito, Richins cree que se necesita una revisión de los programas actuales de educación financiera y asesoramiento crediticio.

"Necesitamos dar a las personas una mejor comprensión del consumo", dijo. "Enfoca la educación financiera para abordar algunos de los problemas psicológicos que ocurren".

El estudio de Richins, "Materialismo, expectativas de transformación y gasto: implicaciones para el uso del crédito", se publicará este otoño en el Diario de políticas públicas y mercadotecnia.

Este artículo de $ ci-Fi es parte de una serie de WordsSideKick.com en curso que explora la ciencia de las finanzas personales para ayudarlo a navegar la vida cotidiana.


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